Cómo calcular el Plan de Pago de Quiebra del Capítulo 13

Written by Aurora F. and Fact Checked by The Law Dictionary Staff  

Después de presentar una quiebra, la mayor parte de los acreedores deben suspender sus actividades de recaudación de sus deudas a la espera de lo que dicte el administrador concursal. El deudor no puede vender o regalar las propiedades que han sido incluidas como parte del estado de quiebra.
Un administrador del Capítulo 13 utiliza tres métodos separados, Evaluación Financiera, Diferencia entre I y J, y liquidación del valor de los activos, para calcular la cantidad de activos que se pagarán en relación al Capítulo 13 del plan de pago. El método inicial es la “Evaluación Financiera”, también utilizado para calcular si una persona está cualificada para presentar la quiebra del Capítulo 7.

La evaluación financiera determina si la persona recibe más de los ingresos medios de su estado de residencia. Si una persona presenta sus impuestos como “soltero” y no tiene personas a su cargo, y percibe mensualmente menos que los ingresos medios brutos de un trabajador en el estado en que reside, entonces dicha persona no está obligada a devolver ninguna cantidad monetaria a los acreedores no prioritarios y no garantizados, como son las tarjetas de crédito. Esto significa que el plan de pago de esta persona es aquella cantidad de dinero que quede después de haber liquidado el alquiler o la hipoteca y otros gastos de vida, como comida, ropa, utilidades y similares, sin pagar ninguna factura de los acreedores. Por ejemplo, si una persona percibe menos que los ingresos medios brutos mensuales, $3,800.00 netos al menos, y solo gasta $3,300.00 en el alquiler, ropa, utilidades, comida, pagos del coche, etc cada mes, entonces el plan de pago de dicha persona sería probablemente de $500.00 al mes. Si esa persona percibiera más de los ingresos medios brutos mensuales, entonces el plan de pago de dicha persona sería tanto el exceso de ingresos con respecto a la media, y lo sobrante de los ingresos mensuales disponibles después de restar el límite estándar de vida del IRS.
Por favor, entiende que esto es una visión muy generalizada del proceso que abarca la presentación de quiebra del Capítulo 13, y el proceso utilizado por un administrador para conocer el plan de pago mensual del deudor.

La razón más probable de que un abogado no quisiera probar a hacer esta estimación de qué plan de pago podría ser mejor ahora es porque calcular el pago del Capítulo 13 no es una tarea trivial. No es tan fácil como dividir un número por 60 (el número de meses en que constará el plan) con una calculadora. Los pagos dependerán en gran medida de los resultados de la evaluación financiera, el Calendario J,  “La Evaluación del Mejor Interés de los Acreedores”, para apoyar la norma de que los acreedores no garantizados no pueden quedar en peor situación tras haber presentado el Capítulo 13 de lo que hubieran quedado si se hubiese presentado el Capítulo 7. También existe la Evaluaciónd el Mejor Esfuerzo, donde el plan debe otorgar a los acreedores no garantizados un pago equivalente a los ingresos mensuales disponibles del deudor, línea 58 del Formulario B22C que se multiplica por 36 si los ingresos son inferiores a los ingresos medios de su estado, o por 60 si los ingresos son superiores a la media. Estas son las tasas del abogado, las tasas de la presentación, la comisión del administrador, cualquier acreedor exento, implicando que la deuda permanece. Un número de otros detalles pueden incluirse en lo que finalmente será el plan de la persona.

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